大病可取公積金 湖南率先實施
建立公開規范的住房公積金制度，改進住房公積金提取、使用、監管機制。--中共中央關於全面深化改革若幹重大問題的決定
近日，多地出臺文件，如果市民因患大病造成生活困難，可以憑醫療證明提取本人公積金賬戶內的餘額。消息出來之後，"公積金提取、使用"的話題又成為人們關註的熱點。
不過，記者瞭解到，湘潭、長沙等地已在全國率先實施大病提取公積金的做法。
另外，上周五公佈的《中共中央關於全面深化改革若幹重大問題的決定》裡提到，將建立公開規范的住房公積金制度，改進住房公積金提取、使用、監管機制。對此，業內人士預測，這也許在傳遞公積金將進一步放開使用的信號。
■三湘華聲全媒體記者
侯小娟劉曉波
實踐
大病提取公積金
長潭地區實施多年分享安全的汽車貸款諮詢管道貸款利率
湘潭市公安局職工馬偉民(化名)多病纏身，曾經先後22次住院，自付醫藥費7萬多元，造成傢庭生活嚴重困難。經申請，他提取瞭自己住房公積金賬戶上的5.3萬元，緩解瞭燃眉之急。
一直以來，在市民們看來，住房公積金雖然是自己賬戶裡面的錢，卻不能由自己隨心所欲地支配，隻能在購買新房、裝修等情況下提取使用。日前，青海等地大病可提取公積金的政策讓市民們羨慕不已。
其實，在湖南長沙，無論是《長沙市住房公積金管理條例》，還是《湖南省直單位個人住房公積金提取管理辦法》裡都有明確規定，本人或其配偶、父母、子女遭受重大疾病或重大災害造成傢庭生活困難的，都可以憑醫院證明提取本人公積金賬戶餘額。
而湘潭則實施得更早，2007年就已開始試點重病者提取住房公積金救急，從實施至今，已有近150名患重大疾病的職工提取瞭近270萬元的住房公積金。
"市民都很關心公積金提取的問題，但以前政策沒放開。"湘潭市住房公積金管理中心歸集支付科科長趙修良說。
2005年1月10日，建設部、財政部、中國人民銀行聯合發佈相關指導意見明確：遭遇突發事件，造成傢庭生活嚴重困難的，提供有效證明資料，經當地住房公積金中心審核，可以提取本人住房公積金賬戶內的存儲餘額。
"這個文件為這一塊在政策信貸苗栗通宵信貸上留個瞭口子。"趙修良介紹，"我們認為，雖說住房公積金主要是解決住房問題，但當繳存人及傢庭面臨重大疾病，造成傢庭嚴重困難時，生存權是第一位的。"
釋疑
公積金為何不能自由支配
不少市民有疑問："我個人賬戶裡面的錢，為何不受自己支配？"
對此，復旦大學管理學院住房政策研究中心執行主任、副教授陳傑表示，現行的公積金制度借鑒於1991年誕生的上海房改制度，而上海是借鑒瞭新加坡的中央公積金制度：按雇員工資的一定比例，由雇員和雇主共同繳納，由公積金局統一管理。陳傑說，"這筆資金設立之初，主要是為瞭保障個人住房消費有穩定的增長來源，是一種保障手段而非個人盈利方式。而這筆錢也隻能通過國傢強制和統一管理的方式，才能達到保障的目的。"
陳傑說，最初新加坡公積金也隻能用於雇員的養老和撫恤遺屬。但公積金大量增值後，新加坡需解決增值收益如何返還給繳存人的問題，於是，公積金陸續覆蓋瞭繳存人一生的社保需求。
同樣，在我國，現在公積金的繳存額度在大量增值，目前已經成為中國住房保障資金尤其是廉租房建設資金的重要來源之一。
"當個人的住房需求逐步得到滿足之時，公積金的支配才逐步向住房以外的領域開放，如大病提取等。"陳傑說，上周五公佈的《中共中央關於全面深化改革若幹重大問題的決定》裡提到，將建立公開規范的住房公積金制度，改進住房公積金提取、使用、監管機制，這就意味著公積金使用率將提高的信號已經釋放。
算賬
公積金收益率偏低
對於達不到提取條件的市民，公積金隻能等到退休之後提取，成為一筆養老金。
在長沙工作的李文華，在長沙已有住房，每年自己繳納2000元的公積金，單位再繳納2000元，現在公積金賬戶裡已有近15萬元。
李文華算瞭一筆賬，住房公積金存款利率為2.85%，而多數銀行理財產品年利率為5.5%。如果每年繳納4000元的公積金，30年後，賬戶餘額為4000(1-1.0285^30)/(1-1.0285)=185263元；而若用等額的資金每年購理財產品，賬戶餘額為4000(1-1.055^30)/(1-1.055)=289741元，相差瞭近10萬元。
觀察
用市場手段，讓社會福利更有效率
截至2011年底，全國公積金繳存餘額高達2.1萬億。根據全國住房公積金貸款資金平均使用率加權計算，2011年綜合利率約為2.13%，同期CPI漲幅達5.4%。有關數據測算，2011年全國住房公積金綜合收益率不足1%。就現實而言，住房公積金目前的運營效率確實低下。
按照規定，目前公積金的運營隻有發放公積金個人住房貸款、購買國債，或者存入銀行生息等運營模式。但如此封閉的運營，這筆微乎其微的收入既要維護龐大機構的運轉，還要支付公積金所有者的利息收入，最後，對於市民來說，這筆收益顯然應付不瞭通脹。
現在的高房價以及首付款門檻，讓有剛需的消費者無法負擔，這讓公積金所有者對資金的處理有名無實，更別說增值保值。
此前，證監會有關人士表示，要加快長期資金入市步伐，分別涉及保險資金、養老金和住房公積金。2012年3月，養老金入市首單終於拿下。對於公積金入市，證監會以及其他有關部門也早就醞釀。
在新加坡，公積金最初隻能用於養老和撫恤遺屬。但公積金大量增值後，增值收益如何返還給繳存人的問題就成為一個現實問題。如今在新加坡，這筆錢已是一個自助的社會化基金，繳存人可以自主決定一部分公積金的投資方向，其風險和收益自負。
對於一項利用率極低的資金來說，公積金可以入市達到保值增值的目的，並且利用市場手段，讓這筆錢發揮更大的用處。可是，不管入股市、債市還是搞風投，風險如何控制？"我的錢"卻掌控在別人手裡，且風險不可控，這才是老百姓最關心的問題。
小貼士
租房也可提取公積金
市民如果在省直單位住房公積金管理中心繳納公積金，在長沙沒有住房，並且每個月的房租支出超過傢庭工資收入15%，可以在每年的12月份提取1次公積金。
"但是申請提取的額度有限制。"省直單位公積金管理中心相關負責人表示，同一套住房提取人的住房公積金提取總額=(月住房租金一月傢庭工資收入×15%)×當年實際交付房租月數(不超過12個月)，提取金額至百元位。
此外，還需要提供租賃協議、當年全部租賃發票和單位出具的傢庭工資收入證明等材料。可是，租賃發票這一項就能將準備提取公積金的市民王青難住。"長沙租房市場火爆，房東沒有完稅發票，如果取公積金一般要自己承擔房租稅費。"王青說。
據瞭解，現行國內普通居民住宅租賃稅種及稅率按照租金不同，綜合征收率從4%至8%不等。
新聞來源http://cs.house.sina.com.cn/news/2013-11-19/09013735174.shtml
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